Si Midland te lleva a la corte, respira. La forma más común en que la gente pierde una demanda por deuda no es un caso débil. Es no hacer nada y dejar que el caso termine en un fallo por incumplimiento. Si respondes, ya vas por delante de la mayoría.
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Primero, encuentra tu plazo. Cuando te notifican, tienes una ventana limitada para responder. El plazo exacto está en tu citación y depende de tu estado y del tipo de caso. En Florida, un caso de county civil o circuit civil suele ser de 20 días desde la notificación, mientras que un caso de reclamos menores te da una fecha de audiencia previa impresa en el Aviso de Comparecencia. Lee tus propios papeles y anota esa fecha donde la veas.
¿Quién es Midland Credit Management (Midland Funding)?
Midland es uno de los compradores de deuda más grandes de Estados Unidos. Midland Funding y Midland Credit Management son subsidiarias de Encore Capital Group, una compañía que cotiza en bolsa.
Como otros compradores de deuda, Midland compra grandes carteras de cuentas de tarjeta ya canceladas por una pequeña fracción del saldo y luego cobra, incluso presentando demandas en gran volumen. El acreedor original suele ser un banco con el que ya no tienes ninguna relación.
En tus papeles de la corte puedes ver "Midland Funding LLC" (la compañía dueña de la cuenta) o "Midland Credit Management, Inc." (MCM, la compañía que la cobra).
Por qué "quién es dueño de la deuda" es la pregunta clave
Como Midland es un comprador de deuda y no tu acreedor original, tiene que probar que realmente es dueño de tu cuenta específica antes de poder ganar. Eso significa mostrar una cadena de documentos completa e ininterrumpida desde el banco original hasta Midland. Los compradores de deuda adquieren cuentas en enormes hojas de cálculo, y el papeleo detallado de cualquier cuenta individual suele ser escaso o faltar. Cuando respondes y les pides esa prueba, apuntas a la parte de su caso que suele ser la más débil.
Cómo el arbitraje puede cambiar la ventaja
La cláusula de arbitraje, si existe, es del acuerdo de tarjeta original, no de Midland. Si el banco que emitió la tarjeta tenía cláusula de arbitraje, esa cláusula normalmente viaja con la cuenta cuando se vende, así que puede aplicar al comprador que ahora te demanda.
Donde aplica, las organizaciones de arbitraje manejan los casos de consumo con reglas en las que la compañía, no el consumidor, suele pagar la mayor parte de las cuotas, que pueden llegar a miles de dólares. Piénsalo desde el lado de Midland: compró la cuenta por una fracción del saldo y esperaba una demanda barata y rápida. Un proceso privado y caro que tiene que financiar es otra cuenta muy distinta, y por eso algunos de estos casos se abandonan cuando el arbitraje entra en juego. Es una ventaja real, no un botón mágico, y no aplica a todos los casos.
El detalle de los reclamos menores, y hacia qué lado corre. Casi todo acuerdo de tarjeta con cláusula de arbitraje dice algo sobre la corte de reclamos menores (small claims), y en Florida los reclamos de $8,000 o menos son en general reclamos menores, que es donde se presenta la mayoría de los casos de deuda de consumo. Pero las cláusulas no dicen todas lo mismo. Leyendo los 673 acuerdos del archivo público de la CFPB: unos 194 dicen que ninguna de las partes puede obligar al arbitraje mientras el caso siga en reclamos menores, unos 236 son una promesa de una sola vía de que el banco no te obligará a ti, y unos 79 simplemente dejan los reclamos menores disponibles como opción. Solo la primera está escrita como una prohibición de que tú pidas el arbitraje. Lee la sección de arbitraje de tu propio acuerdo y mira a cuál se parece, porque esa diferencia lo decide.
Importa cuál banco emitió la tarjeta, porque la cláusula es suya. Los acuerdos de la mayoría de los emisores son públicos en la base de acuerdos de tarjeta de la CFPB.
Qué hace la gente ante una demanda de Midland
- Responde antes de tu plazo para no perder por incumplimiento.
- Pídeles que prueben que la cuenta es tuya y que el monto es correcto.
- Revisa si el acuerdo de tarjeta original tiene cláusula de arbitraje y si deja fuera los reclamos menores.
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No somos abogados. No es un bufete. No es asesoría legal. ARBITRATE es una plataforma educativa de autoayuda que ofrece información general únicamente. Nada aquí crea una relación abogado-cliente, y nadie aquí puede decirte qué hacer en tu caso específico. Los datos de las compañías son generales y pueden cambiar. Los acuerdos de tarjeta se modifican con el tiempo y la versión que rige una cuenta es la que estaba vigente en esa cuenta, no la que se publica hoy. Los plazos, procedimientos y derechos varían según el estado y el tipo de caso. Lee siempre tu propia citación y tu propio acuerdo, verifica con tu corte local y, si puedes, consulta a un abogado con licencia en tu estado.