Si American Express te lleva a la corte, respira. La forma más común en que la gente pierde una demanda por deuda no es un caso débil. Es no hacer nada y dejar que el caso termine en un fallo por incumplimiento. Si respondes, ya vas por delante de la mayoría.
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Primero, encuentra tu plazo. Cuando te notifican, tienes una ventana limitada para responder. El plazo exacto está en tu citación y depende de tu estado y del tipo de caso. En Florida, un caso de county civil o circuit civil suele ser de 20 días desde la notificación, mientras que un caso de reclamos menores te da una fecha de audiencia previa impresa en el Aviso de Comparecencia. Lee tus propios papeles y anota esa fecha donde la veas.
¿Quién es American Express?
American Express emite sus propias tarjetas y demanda por sus propias cuentas. No es un comprador de deuda.
Amex presenta casos de tarjeta de consumo en las cortes de Florida a través de bufetes de cobranza y normalmente adjunta estados de cuenta.
En tus papeles de la corte el demandante suele ser "American Express National Bank", a veces "American Express Centurion Bank" en cuentas más antiguas.
Qué cambia cuando te demanda el banco original
American Express emitió la cuenta, así que el problema de la cadena de propiedad que suelen tener los compradores de deuda normalmente no sale aquí. Eso quita una línea de defensa común, y es mejor saberlo que construir sobre ella.
Lo que queda sigue siendo bastante, y es igual en todos estos casos. Un demandante tiene que probar que la cuenta es tuya, que el monto reclamado es correcto y que tiene derecho a cobrarlo. En estos casos la gente suele revisar si el saldo coincide con los estados de cuenta, cómo se sumaron los intereses y los cargos, si la cuenta la abrió o la usó otra persona, si se aplicaron pagos o créditos, y si la demanda se presentó dentro del plazo que permite la ley. Nada de eso ocurre si no respondes.
¿Aplica el arbitraje en un caso de American Express?
Con frecuencia sí hay cláusula. En la base pública de acuerdos de la CFPB, casi todos los acuerdos de tarjeta de consumo de American Express que están registrados tienen una. Donde aplica, las organizaciones de arbitraje manejan los casos de consumo con reglas en las que la compañía, no el consumidor, suele pagar la mayor parte de las cuotas, que pueden llegar a miles de dólares. Eso cambia las cuentas de un caso presentado pensando que saldría barato y rápido.
El detalle de los reclamos menores, y hacia qué lado corre. Casi todo acuerdo de tarjeta con cláusula de arbitraje dice algo sobre la corte de reclamos menores (small claims), y en Florida los reclamos de $8,000 o menos son en general reclamos menores, que es donde se presenta la mayoría de los casos de deuda de consumo. Pero las cláusulas no dicen todas lo mismo. Leyendo los 673 acuerdos del archivo público de la CFPB: unos 194 dicen que ninguna de las partes puede obligar al arbitraje mientras el caso siga en reclamos menores, unos 236 son una promesa de una sola vía de que el banco no te obligará a ti, y unos 79 simplemente dejan los reclamos menores disponibles como opción. Solo la primera está escrita como una prohibición de que tú pidas el arbitraje. Lee la sección de arbitraje de tu propio acuerdo y mira a cuál se parece, porque esa diferencia lo decide.
Dos cosas más que vale la pena revisar en tu propio acuerdo: algunos emisores dan un plazo después de abrir la cuenta para rechazar la cláusula de arbitraje, y algunos exigen un aviso previo antes de poder presentar. Los acuerdos son públicos en la base de acuerdos de tarjeta de la CFPB.
Qué hace la gente ante una demanda de American Express
- Responde antes de tu plazo para no perder por incumplimiento.
- Pídeles que prueben que la cuenta es tuya y que el monto es correcto.
- Revisa si el acuerdo de tarjeta original tiene cláusula de arbitraje y si deja fuera los reclamos menores.
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¿Te demandaron en Florida?
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No somos abogados. No es un bufete. No es asesoría legal. ARBITRATE es una plataforma educativa de autoayuda que ofrece información general únicamente. Nada aquí crea una relación abogado-cliente, y nadie aquí puede decirte qué hacer en tu caso específico. Los datos de las compañías son generales y pueden cambiar. Los acuerdos de tarjeta se modifican con el tiempo y la versión que rige una cuenta es la que estaba vigente en esa cuenta, no la que se publica hoy. Los plazos, procedimientos y derechos varían según el estado y el tipo de caso. Lee siempre tu propia citación y tu propio acuerdo, verifica con tu corte local y, si puedes, consulta a un abogado con licencia en tu estado.